БАКУ, 11 янв — Sputnik, Фуад Ализаде. Граждан Азербайджана устраивают процентные ставки доходов по сбережением, предлагаемые коммерческими банками, но говорить в целом о доверии к банковской системе не приходится, так как доля краткосрочных вкладов выросла до 30% от общего портфеля депозитов — а следовательно, ухудшилась структура банковских пассивов.
Согласно данным Палаты по надзору над финансовыми рынками АР, вклады физических лиц в банках Азербайджана к 30 ноября 2017 года составили 7,346 миллиарда манатов, что на 96 миллионов, или на 1,3% больше данных на 31 октября.
Впрочем, если сравнивать последние статданные с началом года 2017 года, то приходится отметить, что вклады физических лиц сократились на 86 миллионов манатов, или на 1,1%.
Наиболее отчетливо о том, что население еще не оправилось от шоков 2016 года, когда закрылись 11 банков, говорит заметное сокращение удельного веса вкладов населения, сделанных на продолжительный период. В сравнении с началом года 2017 года долгосрочные вклады физических лиц к 30 ноября снизились с 5,671 до 5,146 миллиардов манатов, потеряв более полумиллиарда манатов. В связи с этим доля сбережений населения, доверенных банкам на короткий период, увеличилась с начала года с 23,7% до 29,9% от общего показателя.
Азербайджанские банки пострадали от шоков извне >>
Тем самым, население предпочитает иметь возможность быстро вернуть свои средства при угрозе закрытия того или иного банка, нежели получать более высокий доход по вкладам, сделанным на более длительный период. Граждане прекрасно осознают, что деньги должны "работать", принося прибыль в виде банковских дивидендов, чем хранить накопления в наличном виде, отдав на "съедение" двузначной инфляции. Однако, память о череде отзывов банковских лицензий все еще слишком свежа.
В свою очередь, появление в банковском секторе вместо "длинных" денег — денег "коротких" ухудшает и без того непростую ситуацию с кредитованием реального сектора экономики. Вряд ли краткосрочные средства, привлеченные по вкладам физических лиц, могут быть направлены на реализацию крупных коммерческих проектов, нуждающихся в долгосрочных кредитных ресурсах. Так что, скорее всего, привлеченные в виде вкладов средства будут направлены на финансирование торговых операций, которые, в свою очередь, отличаются высокими рисками. Кстати, это означает повышение ставок по таким кредитам — тенденция, не самая полезная ни для ненефтяного сектора экономики. ни для самих банков, которые потеряют часть потенциальных клиентов.
Есть ли на финансовом рынке Азербайджана место биткоину? >>
В связи с этим перед банкирами сегодня стоит первоочередная задача — вернуть доверие населения к банковскому сектору, чтобы физические лица доверяли свои сбережения кредитным учреждениям на длительный промежуток времени.
Согласно действующему законодательству, застрахованным вкладчикам банков выплачивается компенсация в размере 100% от суммы вклада, не превышающего 30 тысяч манатов (по договорам, заключенным до 2 марта 2016 года). Вклады по договорам, заключенным после 2 марта 2016 года, обеспечиваются гарантией в полном объеме.
Решением Попечительского совета Фонда страхования вкладов от 16 сентября 2016 года, в соответствии с согласованной позицией Палаты надзора над финансовыми рынками и Центрального банка АР, верхняя планка процентной ставки по обеспеченным страхованием вкладам в национальной валюте повышена с 12% до 15%. По иностранной валюте верхняя планка составляет 3%.
