Кто может претендовать на льготные ипотечные кредиты в 2024 году?
21:00 21.02.2024 (обновлено: 21:13 21.02.2024)
Подписаться
Граждане, желающие улучшить свои жилищные условия, могут подать онлайн-заявки в Ипотечный и кредитно-гарантийный фонд для получения социальной ипотеки. При этом они должны учесть ряд важных нюансов, влияющих на размер кредита.
БАКУ, 20 фев — Sputnik. В Азербайджане Ипотечный и кредитно-гарантийный фонд (ИКГФ) начинает прием заявок на выдачу льготных ипотечных кредитов на 2024 год.
По данным фонда, с 11:00 23 февраля заявки будут приниматься в режиме реального времени посредством интегрированной в портал электронного правительства (www.e-gov.az) системы "Электронная ипотека и кредитные гарантии".
Отметим, что прием заявок на обычные ипотечные кредиты стартовал 2 февраля и в настоящее время этот процесс продолжается.
В госбюджете на текущий год на финансирование ипотечных кредитов предусмотрено 87,7 млн манатов.
Льготный кредит выдается на сумму до 100 000 манатов на срок от трех до 30 лет под ставку 4% годовых. Одним из условий выдачи кредита является оплата первоначального взноса в размере 10% от стоимости недвижимости. Кредит выдается в манатах. Квартиру в кредит могут купить только гражданине Азербайджана. При этом учитывается, чтобы на момент погашения долга возраст заемщика (заемщиков) не превышал пенсионный (65 лет).
Средств хватит не всем
Экономист Натик Джафарли прогнозирует большой спрос на социальную ипотеку и посоветовал заинтересованным лицам поспешить с подачей документов. Средств фонда, предназначенных для финансирования льготных ипотечных кредитов, не хватит на финансирование всех поступивших обращений, сказал он Sputnik Азербайджан.
Экономист Натик Джафарли
© Sputnik / Murad Orujov
"Хотя большинство обращающихся вправе претендовать на льготную ипотеку, как правило, выделенных средств не хватает на всех. А недавно был расширен перечень лиц, имеющих право на данный вид ипотеки. Теперь в этот список вошли участники Карабахской войны, а их десятки тысяч человек. Ожидается рост числа обращений, что должно было бы предполагать увеличение общей суммы на социальную ипотеку", - заявил эксперт.
По его словам, в фонд поступает чрезвычайно много заявок на покупку жилья по социальной ипотеке. Льготный ипотечный кредит под 4-7% годовых является привлекательным для населения. С другой стороны, предоставляемого фондом заема не хватает на покупку жилья. По инструкции размер кредита не может превышать 100 тыс. манатов, но это не означает, что всем выдают такую сумму. В основном по льготной ипотеке получают 40-60 тыс. манатов, но этих средств недостаточно для покупки жилья в Баку.
"Может, было бы логичнее говорить о приобретении жилья за пределами Баку, обеспечении населения жильем за счет включения других городов. Однако тут возникают другие нюансы, связанные с низкими доходами, условиями жизни, наличием рабочих мест. Все эти моменты должны рассматриваться комплексно, поскольку никто просто так не стал бы переезжать в Баку, чтобы решить свои социально-экономические проблемы и в поисках работы. Все эти моменты существуют и сегодня. В связи с этим в Баку сохраняется высокий спрос на квартиры, а выделяемых средств недостаточно", - подчеркнул собеседник.
В силу этого возникают вопросы, связанные с критериями отбора обращений граждан, обеспечением прозрачности и субъективными факторами.
Недоступное доступное жилье
В свою очередь, экономист Эльданиз Амиров, комментируя Sputnik Азербайджан ситуацию, затронул тему доступности жилья по льготному ипотечному кредитованию.
По его словам, если во многих странах с сильной экономикой, в частности Турции и перенаселенном Китае, наблюдаются проблемы на рынке недвижимости, то, несомненно, таковые есть и в Азербайджане. Главной причиной этого является несоответствие доходов населения стоимости жилья. Из-за большого разрыва между ними с немалыми препятствиями сталкиваются те, кто хочет стать собственником доступного жилья.
Экономист Эльданиз Амиров
© Photo : Courtesy of Eldaniz Amirov
Если учесть высокие цены на стройматериалы и земельные участки, то высокие цены на квартиры являются оправданными, что в итоге влияет на доступность жилья. Если квартира не предоставляется безвозмездно, то уже заведомо ее можно считать дорогой даже при использовании любых механизмов, таких как социальные дома или льготный ипотечный кредит. Предоставляемые же населению финансовые уступки минимальны на фоне высоких цен на жилье.
"Применение больших скидок означает игнорирование себестоимости товара. С этой точки зрения идти на большие уступки невозможно. Поэтому льготные квартиры остаются достаточно дорогими", - заключил эксперт.
Кто может получить льготный ипотечный кредит?
Не каждый может претендовать на получение займа на покупку квартиры, и главным образом это связано с недостаточными доходами. Условия выдачи льготных кредитов означают еще больше ограничений.
Купить квартиру по льготной ипотеке с минимальным процентом годовых могут члены молодой семьи:
член семьи шехидов (муж/жена, дети);
Национальный герой (сам, супруг/супруга, дети);
вынужденный переселенец и приравненное к нему лицо;
лицо, работающее государственным служащим не менее трех лет;
лицо, проработавшее журналистом не менее пяти лет и включенное в реестр СМИ (молодая семья);
лицо, проработавшее журналистом не менее 15 лет и включенное в реестр СМИ;
лицо, имеющие ученую степень кандидата наук или доктора наук;
лицо, имеющее особые заслуги в сфере спорта (почетные деятели физической культуры и спорта, победители соревнований республиканского масштаба (I место), призеры соревнований международного масштаба (I, II и III места);
лицо, прослужившее на государственной службе не менее 15 лет, в том числе лицо, проходящее государственную службу специального вида;
военнослужащие, находящиеся на военной службе не менее трех лет (за исключением военнослужащих, проходящих срочную действительную военную службу), в том числе военнослужащие Азербайджанской Республики, находящиеся в резерве и в отставке;
лицо, имеющее специальное звание и проходящее службу в органах внутренних дел не менее трех лет;
научные сотрудники, занимающие соответствующую должность не менее трех лет.
Получить льготный кредит на покупку жилья можно один раз.
Если вы соответствуете критериям льготного кредитования, это еще не означает, что вы получите займ. В 2023 году Сабрина Мустафаева (имя изменено - ред.), решив улучшить свои жилищные условия, стала собирать документы для получения социальной ипотеки. Так как она проработала более 15 лет в СМИ, то подпадает под соответствующие требования по льготной ипотеке.
"Главное условие - официальные доходы, то есть зарплата, должны превышать 1000 манатов. В противном случае банк откажет в рассмотрении заявки. К сожалению, в Азербайджане трудовые права граждан соблюдаются не в полной мере. Многие работодатели используют "черную бухгалтерию", чтобы избежать чрезмерных налогов. Хотя работники, как и в моем случае, получают на руки среднюю зарплату, в официальных документах указана минимальная зарплата (345 манатов)", - рассказала собеседница.
В результате ей было отказано в предоставлении кредита.
Документы для получения ипотечного кредита
При подаче обращения на получение ипотеки необходимо предоставить следующие документы:
оригинал и копия удостоверения личность заемщика (совместного заемщика);
копия свидетельства о заключении /расторжении брака;
копия удостоверения личность совершеннолетних и несовершеннолетних членов семьи;
трудовой договор или копия трудовой книжки заемщика (совместного заемщика), заверенная работодателем;
документы, подтверждающие доходы заемщика (заемщиков) и др.;
акт оценки предмета ипотеки.
Отметим, что в прошлом году уполномоченными банками Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда Азербайджана было выдано кредитов на 461,4 млн манатов, что на 9,2% больше, чем в 2022-м. В 2023 году на рефинансирование ипотеки фондом выделены кредиты в размере 492 млн манатов (+ 20,9%). Средняя сумма выданных ипотечных кредитов составила 59 872 маната. Кредиты предоставлены сроком на 282 месяца по ставке 6,34% годовых.
