Львиная доля выданных банкирами кредитов приходится на потребительские ссуды - 42,9%. Таким образом, в портфеле активов азербайджанской банковской системы наблюдается перекос в сторону кредитов населению. Это не самая безопасная тенденция с точки зрения стабильности банков, не говоря уже о том, что чрезмерный объем займов населением чреват для граждан витком долговой кабалы.
Для сравнения, в энергетической и химической отраслях экономики выдано 3,4% ссуд, в сельском хозяйстве - 3,8%, в строительстве и недвижимости – 2,8%, в промышленности и производстве - 5,9%.
Благодаря предпринятым ранее правительством мерам по решению проблемны просроченных кредитов, выданных в иностранной валюте до двукратной девальвации маната, на банковском рынке Азербайджана прослеживается положительная тенденция роста кредитного портфеля: в мае этого года в сравнении с апрелем объем предоставленных ссуд вырос с 13,011 миллиарда до 13,198 миллиарда манатов, в то время как сумма проблемных кредитов снизилась с 1,503 до 1,494 миллиарда манатов, говорится в отчетах Центрального банка АР.
Актуальные тенденции в агросекторе: засев пастбищ и экотуризм >>
Указ о дополнительных мерах по решению вопроса проблемных кредитов физических лиц, рассчитанный на 602 тысячи граждан, подписал 28 февраля 2019 года президент Азербайджана Ильхам Алиев. Выплаты компенсаций начались 22 апреля, и на 31 мая физическим лицам по их обращениям начислено 95,5% компенсаций. В общей сложности гражданам перечислено свыше 601 миллиона манатов, из которых 288,8 миллиона направлено в банки на погашение просроченных кредитов 562 тысяч лиц, а 311,3 миллиона манатов переданы в распоряжение граждан.
Во многом благодаря возврату безнадежных, казалось бы, кредитов, на протяжении мая банкиры нарастили объемы кредитования на 187 миллионов манатов. Однако, из этой суммы 140 миллионов манатов пришлось на домохозяйства, и к началу июня население в общей сложности должно банкам 5,658 миллиарда манатов кредитов. Иными словами, в течение месяца доля заемных средств населения выросла с 42,4% до 42,9% в кредитном портфеле банков Азербайджана.
Конечно, рост заработных плат и пенсий предоставляет все большему числу граждан возможность обращаться за банковскими продуктами. Но пока еще рано считать, что финансовая грамотность населения находится на том уровне, чтобы обыватели не злоупотребляли займами и не попали в кредитную кабалу.
Квартиры в новостройках будут быстро дорожать >>
Не стоит также забывать, что наиболее высокие проценты банками установлены в потребительском кредитовании, на уровне 25% годовых. Иными словами, кроме платежей по возврату ссуды, заемщик на каждые четыре маната должен добавить как минимум еще один манат, и не все это понимают.
Впрочем, если события будут развиваться по пессимистичному сценарию, винить в этом придется не только население, но и банкиров. Целевой аудиторией последних должно являться не население, а предприниматели, занятые в отраслях, имеющих стратегическое значение для развития национальной экономики. Подчеркнем, это в первую очередь представители сектора малого и среднего предпринимательства. А между тем, банкиры в вопросе кредитования бизнеса "умыли руки" и сейчас оперируют в основном средствами Фонда развития предпринимательства при министерстве экономики.
Наблюдаемая тенденция, когда банкиры делают ставку на потребительское кредитование населения и оставляют деловых людей на голодном финансовом пайке, несет в себе угрозу стабильности банковской системы.
"Каспийский Дубай" перешел в собственность государственной корпорации >>
На 31 мая 2019 года в стране действует 30 банков, 512 их филиалов и 129 отделений, согласно данным Палаты по надзору над финансовыми рынками АР.
