В стране накопилось 2 миллиарда манатов невозвратных кредитов. Так утверждают эксперты, об этом ежедневно передают в экономических блоках новостей телевидения. А данные разных интернет СМИ противоречат друг другу. Население не может вернуть банкам серьезные деньги.
После второй волны девальвации случаи суицида из-за долгов возросли в разы. Десятки попыток самоубийств и самосожжения вызывают тревогу. Почему же люди лишают себя жизни вместо решения проблем? Неужели ситуация настолько безысходна?
Процентная ставка Европейского Центробанка держится на уровне нуля
Мировая банковская система находится в тупике, нет возможностей развития. Процентная ставка Европейского Центробанка (ЕЦБ) держится на уровне нуля. Иногда эта цифра может сдвинуться в сторону 0,05 процентов. Банки или не ссужают клиентов кредитами, или же проценты довольно низкие. Почему? На то есть свои причины. Мировая банковско-финансовая система и реальные сектора экономики давно живут в разных плоскостях. Для развития какой-либо отрасли экономики нужно вкладывать много усилий, денег, находить кадры, покупать технологии, строить помещения, искать рынки сбыта. Успех дела зависит от многих факторов: природных, политических, религиозных и т.д.
Но при этом есть так называемые финансовые казино — фондовые, товарные, валютные, опционные, фьючерсные, универсальные биржи. В этих казино свои законы, никто не знает, кто выиграет или проиграет в результате сделок. Главное – предугадать тренды и идти в этом русле. Зачем банкиру заниматься кредитованием какой-то идеи в реальном секторе экономики, когда на бирже за считанные секунды можно заработать миллионы? На бирже играют все, кому ни лень, интернет и электронные деньги позволили переводить огромные потоки финансов в самые разные уголки мира.
Кроме этого банки, конечно, в основном зарабатывают на банковских услугах, переводах денег, электронной торговле. Во многих развитых странах эта сфера дает банкам немалые прибыли. Итак, в мире накопилось много виртуальных, необеспеченных, шальных денег. Кредитование под большие проценты внутри уничтожило бы экономику Евросоюза. Ведь товары из еврозоны без того дорогие и не конкурентоспособные на мировом рынке. Поэтому ведущие мировые банки, входящие в зону евро и крупные банки США ведут себя осторожно. А на других рынках играют по иным правилам. Здесь принцип один: выкачать как можно больше ресурсов из так называемых третьих стран.
В том, что происходит обычный грабеж, сомневаться не приходится
Банковская система Азербайджана в силу некоторых обстоятельств не в состоянии играть по правилам мирового рынка. В стране практически нет иностранных банков. Как бы мы не пускали в свой рынок заграничные банки, они не пускают нас в свои рынки. Да, и таких огромных капиталов нет, чтобы работать за пределами Азербайджана. А играть в фондовом казино силенок маловато еще.
Поэтому банкам остается лишь грабить собственное население. В том, что происходит обычный грабеж, сомневаться не приходится. Процентная ставка Центробанка Азербайджана – 7%. А у коммерческих банков проценты по кредитам достигают 30-35 процентов годовых. Так, с учетом оформления документов, страхования кредита и прочих услуг смартфон стоимостью в 600 манатов зачастую обходится клиенту в 900. То есть на 50 процентов дороже.
Казалось бы, нормальный человек не подпишется под это, но люди набирают кредитов в разных банках на колоссальные суммы. Тут тебе и компьютер для сына, iPhone для жены, мебель на приданое дочери, да и себя не стоит забывать, новый автомобиль из салона так хорошо радует глаз. Потом долгие годы надо работать на банк, чтобы расплатиться, и то если получится.
Условия кабальные, народ задыхается под тяжестью процентов. А если кто потерял работу, набрал кредитов в долларах, а потом наступила девальвация, то ничего кроме суицида не остается. Нашим банкам негде заработать, вкладываться в местную экономику и ждать долгие годы подъема сельского хозяйства банкирам не хочется. Приносящих большие дивиденды акций и ценных бумаг нет, система безналичных расчетов, электронных переводов не развита, электронная торговля как внутри страны, так и с зарубежными странами пока еще не на должном уровне.
Почему люди безудержно набирают кредиты?
Вот и имеем паразитирующий банковский сектор, преследующий цель обложить обычного человека непомерными кредитами и отбирать последние средства. Почему люди безудержно набирают кредиты, почему контролирующие органы не реагируют на многочисленные случаи суицидов?
Алчность, желание обладать вещами и элементарная финансовая безграмотность часто толкают людей на край пропасти. Дело дошло до того, что, начиная с октября 2015 года, представители Всемирного банка проводят для некоторых групп населения Азербайджана тренинги по усовершенствованию финансовых знаний. Из-за неумения управлять своими финансами люди оказываются с кучей невозвратных кредитов на руках. И банки, пользуясь человеческими слабостями, отбирают последние сбережения.
Как противостоять банковскому беспределу? Во-первых, не надо брать кредитов. В этом случае, любой человек не попадет в зависимость от банков. Особенно это должно работать в случае с людьми, которые уже пострадали от действий банков. Банки же создают для этого все условия. Например, внутри банковской системы есть так называемый "черный список", если человек как-то просрочил выплаты по кредитам, запоздал, то автоматически его имя вносится в систему и при обращении в любой банк такому клиенту отказывают в получении кредита. Ну и пусть. Хотите купить дорогой телефон, копите деньги, играйте в лотерею с проверенными друзьями, возьмите в долг у богатого родственника, найдите магазин, который продает товар в рассрочку без обращения в банк, но не берите деньги под 35 процентов. Лучше вообще обходиться без телефона, чем жить в финансовом рабстве.
Банки нуждаются в проблемных клиентах
Но стоит ли совершать самоубийство, если все же взяли этот пагубный кредит? Нет, конечно. Если суммы незначительные, то вряд ли у вас отберут квартиру. Надо знать одно правило: банки нуждаются в проблемных клиентах, которые не могут погасить основную сумму, но исправно погашают проценты. От этой уздечки спасения нет и в этом случае нужно искать антиколлекторные компании, хорошего юриста, который может вам помочь справиться с ситуацией. Система работает на автомате и набивает проценты без остановок, поэтому простыми выплатами процентов проблему не решить. Или договаривайтесь с банком, или подавайте встречный иск. Например, банки зачастую составляют договоры мелким шрифтом, на непонятном языке. Можно подать в суд на банк, обвинив в мошенничестве, желании обмануть клиента, что по сути так и есть. Несколько таких прецедентов и банки перестанут мошенничать с документами. А нежелание брать кредиты по таким условиям заставит банкиров пересмотреть процентные ставки.
Повальный отказ от кредитов населением, общественное сопротивление, законодательное ограничение процентных ставок, доверие к электронным платежам может многое изменить в банковской сфере.
Обычный банковский оператор, обслуживающий клиентов, получает в разы больше школьного учителя. Причина до банальности проста: мы сами несем свои кровно заработанные деньги в банк для оплаты безумно дорогих кредитов.
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.
