Азербайджанские банки деловому кредитованию предпочитают кредитование потребительское, тем самым стимулируя импорт и инфляционные ожидания.
Ставки по потребительским займам, тем временем, стали привлекательнее: 25 октября Центробанк АР снизил учетную ставку с 8 до 7,75% - и это уже одиннадцатое по счету снижение за два года. Эти меры привели к значительному снижению ставок по кредитам для физических лиц.
Указанный процент по заемным кредитам стал оптимально приемлемым для жителей Баку, где средняя заработная плата наемных работников составляет около 820 манатов, что почти на 40% выше, чем в регионах страны.
Неудивительно, что на этом фоне 80% кредитных портфелей банков приходится именно на столицу Азербайджана.
Еще большую тревогу вызывает то, что 40% от всего объема выданных кредитов - это потребительские займы. То есть население эти средства тратит, в основном, на покупку товаров длительного пользования: автомобилей, смартфонов, мебели, различной техники и так далее. Все эти товары на местном рынке, по большей части, импортные. Такая практика существенно увеличивает инфляционные ожидания.
Экономист: развитие е-торговли должно стать приоритетом Азербайджана>>
По данным официальной статистики, на сентябрь этого года инфляция составила 2,5% при целевом показателе Центробанка на уровне 4%.
Однако, темпы роста инфляции могут возрасти на фоне социальных реформ и повышения благосостояния населения страны. Увеличение зарплат и пенсий приводит соответственно к росту денежной массы, что может придать нежелательный толчок инфляционным процессам.
Сложившаяся ситуация говорит о том, что пора активизировать диалог между банками и бизнесом, решить имеющиеся проблемы, устранить преграды и сделать кредитование бизнеса, особенно в регионах, более привлекательным.
Отметим, что к проблемам банкиров для делового кредитования в регионах относятся ненадежность заемщиков (отсутствие кредитных рейтингов от международных агентств), надежное залоговое обеспечение (цены на недвижимость в регионах на порядок ниже, чем в Баку), и так далее.
В качестве выхода из этой ситуации по итогам встречи банкиров с руководством Палаты по надзору над финансовыми рынками АР (регулятор деятельности в банковском секторе) было принято решение пересмотреть стратегические планы банков. То есть, банкиры должны в кратчайшие сроки представить предложения в Палату, с целью проведения банками кредитных ярмарок для поощрения бизнес-кредитов. Кроме того, было подчеркнуто, что для решения проблем банков в регионах, Палатой будет внесен ряд изменений в нормативные акты и использован комплексный подход к вопросу коммуникаций с экономическим блоком правительства.
Остается ждать, пойдут ли в ближайшее время банки в регионы, или бизнесу снова придется ждать.