Заявление Центрального банка Азербайджана, сделанное в апреле этого года о нецелесообразности регулирования процентных ставок по коммерческим кредитам, развязало руки банкирам, которые незамедлительно увеличили стоимость заемных средств для населения.
По итогам апреля средняя ставка по кредитам, выданная банками, составила 14,34%, что на 0,11 процентных пункта выше, чем в марте 2019 года, и на 0,77 процентных пункта - в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, свидетельствуют данные Центрального банка АР.
Как правило, снижение учетной ставки Центробанка, является сигналом для банков по удешевлению стоимости денег для клиентов. С начала 2018 года ЦБА снизил учетную ставку с 15% до 8,5% к июню 2019 года. Но банкиры в погоне за прибылью продолжают игнорировать сигналы главного финансового учреждения страны о необходимости снижения кредитных ставок.
Понятно, что в рыночных условиях неправомерно устанавливать банкам "потолков" по процентным ставкам заемных средств. Однако, регуляторам данного сегмента финансового рынка надо разработать механизм по обеспечению доступа деловых кругов и населения к дешевым заемным средствам.
Профессор рассказал, есть ли причины для роста инфляции в Азербайджане >>
Еще одно важное значение для оздоровления банковской системы имеет снижение наличных средств в денежном обороте, и с целью стимулирования цифровых платежей и формирования безналичных платежей с 1 февраля 2019 года Центробанк запустил трехмесячную стимулирующую лотерею Kartla ödə, kartla qazan ("Плати картой, зарабатывай картой").
По итогам четырех месяцев 2019 года денежная база составила 10,012 миллиарда манатов, что на 328 миллионов манатов, или на 3,2% больше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Для повышения деловой активности в стране увеличение денежной базы - весьма положительный фактор, и до начала кризиса в банковском секторе в 2014 году она достигала 11,866 миллиарда манатов.
Но негатив связан с тем, что объем наличных средств в денежном обороте по итогам апреля 2019 года вырос на 907 миллионов манатов, или на 10,7% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, достигнув рекордной отметки в 8,458 миллиарда манатов начиная с 2015 года. В результате доля наличных средств в денежном обороте в течение года выросла с 78% до 84,5%.
Рост кредитных ставок со стороны банков и увеличение наличных средств в денежном обороте - негативные тенденции в банковской системе, требующие скорейшего решения со стороны регулятора данного сегмента финансового рынка.
Сколько граждан охватит повышение зарплаты и пенсий - отвечает замминистра >>
ЦБА в течение 2018 года снижал учетную ставку четырежды: в феврале - с 15% до 13%, в апреле - до 11%, в июне - до 10% и октябре – до 9,75%. В 2019 году Центробанк продолжил политику по снижению учетной ставки, и по итогам первого полугодия четырежды изменил ее в сторону понижение: 1 февраля - до 9,25%, 15 марта - до 9%, 26 апреля – 8,75% и 7 июня – 8,5%.