Риски и конкуренция с государством: быть ли в Азербайджане частным пенсионным фондам?
Одним из преимуществ частных пенсионных фондов является то, что деньги, вложенные в них, передаются по наследству.
Подписывайтесь на Sputnik в ДзенБАКУ, 18 дек — Sputnik. Создание негосударственных пенсионных фондов является позитивной инновацией с точки зрения формирования конкурентной среды. Но насколько гражданам выгодны такие фонды, будет зависеть от положений соответствующего закона.
Об этом Sputnik Азербайджан сказал эксперт-экономист Натиг Джафарли, комментируя информацию о том, что частная пенсионная система будет запущена в республике в 2026 году.
По данным Минтруда и социальной защиты населения, для создания негосударственных (частных) пенсионных фондов готовится более 20 нормативных правовых актов. По итогам обсуждений с соответствующими структурами проводится совместная работа по формированию правовой, экономической и финансовой основы деятельности таких фондов и определению механизмов контроля за ними.
Все зависит от закона
Джафарли сообщил, что, поскольку проект закона "О негосударственных пенсионных фондах" пока не обнародован, что-то однозначно говорить не представляется возможным.
"Возникает целый ряд вопросов. Например, после создания частных пенсионных фондов сможет ли лицо, имеющее счет, то есть пенсионные накопления, в Государственном фоне социальной защиты (ГФСЗ) заключить договор с частным пенсионным фондом? Какова будет процедура перевода этих средств со счета в ГФСЗ в частный пенсионный фонд. Неизвестно, какие договоры будут заключаться для этого - индивидуальные или типовые. Также пока неизвестно, будут ли каки-то варианты выбора относительно выплат", - сказал Джафарли.
Но в целом, по его словам, создание частных пенсионных фондов приведет к формированию конкурентной среды в этой сфере. Это даст гражданам возможность выбора: они будут сами решать, в каком фонде хранить свои пенсионные накопления. А диапазон выбора будет зависеть от закона, который будет принят.
Преимущества частных пенсионных фондов
Эксперт отметил, что в новом законе должна быть предусмотрена возможность перевода накоплений гражданина из ГФСЗ в частный пенсионный фонд по его желанию и в полном объеме.
"Кроме того, гражданам должно быть предоставлено право согласовывать с частными пенсионными фондами индивидуальный контракт и размер пенсионных выплат. Гражданин также должен иметь право распоряжаться своими средствами, накопленными в ГФСЗ или в частном пенсионном фонде. К примеру, он может распорядиться, чтобы часть этих средств получил он, а другую часть – его наследники", - сказал Джафарли.
Эксперт подчеркнул, что средства частных пенсионных фондов должны быть полностью застрахованы государством. Это необходимо для того, чтобы были полностью защищены средства граждан при возникновении проблем у этих фондов.
Также собеседник отметил, что ГФСЗ и частные пенсионные фонды должны в конце каждого года проводить индексацию средств, собранных на лицевом счете гражданина, в соответствии как минимум с уровнем инфляции.
"Частные пенсионные фонды оказывают большую поддержку экономике, когда становятся инвесторами и осуществляют безрисковые инвестиции или вкладывают в сферы с минимальными рисками", - сказал Джафарли.
Главное – доверие граждан
Другой эксперт – правозащитник, председатель Лиги трудовых прав граждан Сахиб Мамедов сказал Sputnik Азербайджан, что для начала частным пенсионным фондам необходимо завоевать доверие граждан – своих потенциальных инвесторов.
"Деньги, собранные в частном пенсионном фонде (ЧПФ), должны инвестироваться, чтобы на получе6нные от этого доходы и себя содержать, и делать выплаты своим клиентам. Тогда они будут доверять ЧПФ", - сказал Мамедов.
Правозащитник отметил, что сфера, в которую частный пенсионный фонд будет инвестировать средства, должна быть безрисковой, в противном случае он может "прогореть".
По словам Мамедова, пока неизвестно, какая доля средств, которые будут вложены в частные пенсионные фонды, будет застрахована государством.
"Сейчас люди доверяют деньги банкам, потому что там вклады застрахованы. Если средства, которые будут инвестироваться в частный пенсионный фонд, не будут страховаться, то граждане не станут принимать на себя возможные риски. Они, скорее, предпочтут положить деньги в банк и получать на них проценты", - сказал Мамедов.
Деньги перейдут наследникам
Председатель лиги также сообщил, что Минтруда и соцзащиты в настоящее время изучает международную практику в этой сфере и хочет, чтобы в Азербайджане были созданы частные пенсионные фонды и чтобы они работали.
Однако Мамедов не разделяет оптимизма этого ведомства. Он заявил, что не видит перспектив для частных пенсионных фондов в Азербайджане, поскольку такие фонды создавались в соседних странах, но они не добились успеха. Тем не менее, по словам Мамедова, у частных пенсионных фондов есть преимущества перед аналогичной государственной структурой.
"Одним из преимуществ является то, что деньги, вложенные в частные пенсионные фонды, передаются по наследству. Граждане имеют возможность вывести вложенные туда средства. Однако при инвестировании в частные пенсионные фонды есть и риски. Государственные органы также изучают зарубежную практику в этой сфере, чтобы применить в Азербайджане модель, сопряженную с наименьшими рисками", - сказал Мамедов.
Депутат настроен оптимистично
Депутат Милли Меджлиса (парламента) Вугар Байрамов сообщил Sputnik Азербайджан, что в большинстве развитых стран люди довольно охотно пользуются услугами частных пенсионных фондов.
По его словам, это позволяет гражданам по достижении пенсионного возраста получать пенсию не только от государства, но и из частных фондов, что, по его словам, приводит к увеличению размера выплат.
Так, если гражданин, вышедший на пенсию, ежемесячно будет получать от государства пенсию в размере 500 манатов, то за счет своих инвестиций в ЧПФ он сможет каждый месяц дополнительно получать еще, скажем, 300 манатов.
Конечно, размер пенсии, выплачиваемой частным пенсионным фондом, будет зависеть от прямых взносов человека. То есть чем больше будут накопления, тем больше будет и размер пенсии.
Байрамов отметил, что также очень важна надежность частного пенсионного фонда.
"В случае создания таких пенсионных фондов средства в них будут аккумулироваться в манатах и будет осуществляться управление ими. Поэтому важно сформировать первоначальный капитал и повысить надежность ЧПФ. С этой точки зрения после создания частной пенсионной системы целесообразно осуществлять индексацию собираемых там средств и застраховать валютные риски. Важно разработать наиболее совершенный механизм работы таких фондов", - сказал депутат.
По мнению экспертов, создание частных пенсионных фондов способно не только сформировать конкуренцию, но и снизить зависимость Государственного фонда социальной защиты от трансфертов из государственного бюджета.